Kredyty na każdą kieszeń
Planując kupno mieszkania na pewno zetkniemy się z terminem kredytu hipotecznego, przyznawanego z uwzględnieniem danych przechowywanych w bazach BIK lub na podstawie innych danych, potwierdzających wypłacalność klienta.
Kredyt hipoteczny jest niczym innym jak średnio lub długoterminowym świadczeniem finansowym, którego gwarancję spłaty stanowi wpis w księdze wieczystej określonej nieruchomości, będący jednocześnie zabezpieczeniem kredytu. W większości przypadków kredyt hipoteczny brany jest w przypadku chęci kupna nieruchomości w postaci domu lub mieszkania. W takich sytuacjach nabywana przez kredytobiorcę nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu, zaciągniętego w celu spłaty jej budowy lub zakupu. Nie jest to jednak normą.
Zdarzają się sytuacje, kiedy banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu hipotecznego przeznaczonego na inne cele niż spłata nieruchomości, czy jej remont lub rozbudowa. Przeważnie w takich przypadkach kredytobiorcy decydują się na kredyt hipoteczny przyznawany bez kontroli baz BIKu, a środki uzyskane za jego pomocą przeznaczane są na przykład na spłatę zaciągniętych wcześniej zobowiązań. Również przedsiębiorcy decydują się często na kredyt hipoteczny, mający umożliwić im rozpoczęcie działalności gospodarczej, na którą nie są w stanie pozyskać środków w inny sposób.
Jest to dobre rozwiązanie w przypadku niektórych inwestycji, które w niedługim czasie mogą przynieść wysokie zyski, umożliwiające spłatę kredytu hipotecznego i zwolnienie hipoteki.
Kredyty hipoteczne, z ekskluzywnych produktów finansowych oferowanych klientom banków z nienaganną historią kredytową i dużymi przychodami, stały się popularnymi i dostępnymi dla każdego źródłami gotówki, umożliwiającymi spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu czy domu.
Pomimo tego, że aby starać się o kredyty hipoteczne trzeba zwykle spełnić nieco więcej wymagań niż w przypadku kredytów konsumpcyjnych, lista warunków które muszą spełnić wnioskodawcy starający się o przyznanie takich kredytów uległa znacznemu zmniejszeniu.
Duża dostępność kredytów hipotecznych w połączeniu z małymi wymaganiami stawianymi kredytobiorcom zachęca do kupowania nowych mieszkań i domów. Warto w tym miejscu zauważyć, że pomimo tego iż głównym przeznaczeniem kredytów hipotecznych jest właśnie zakup nieruchomości, nic nie stoi na przeszkodzie aby środki uzyskane za ich pośrednictwem przeznaczyć na modernizację czy rozbudowę posiadanego już domu lub mieszkania.
Otwiera to drogę do wygodnych warunków mieszkaniowych także ludziom, którzy kupili nieruchomość kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat temu i chciałyby przystosować ja do obecnie panujących standardów życia.
Spełnienie takich oczekiwań umożliwiają właśnie obecne kredyty hipoteczne, które dodatkowo – dzięki możliwości rozłożenia spłaty nawet dużej kwoty na długie lata – nie obciążą domowego budżetu i nie zmuszą domowników do oszczędnego i skromnego życia.
Kredyty hipoteczne, charakteryzują się pewnymi określonymi cechami i możliwościami jakie dają kredytobiorcom odróżniającymi ich od pozostałych typów kredytów oferowanych przez banki. Przed zaciągnięciem kredytu warto zorientować się jakie prawa należą się kredytodawcy po podpisaniu umowy kredytowej, a także jakich zasad zobowiązuje się on respektować.
Wśród najważniejszych informacji jakie musi podać kredytodawca osobie zainteresowanej zaciągnięciem kredytu hipotecznego powinien znaleźć się obowiązkowo całkowity koszt zaciągnięcia i spłaty kredytu. Warto w tym miejscu zwrócić szczególną uwagę na niezwykle „atrakcyjne” kredyty hipoteczne oferowane przez banki o wątpliwej reputacji, charakteryzujące się wieloma pułapkami prawnymi i ukrytymi kosztami, które przyjdzie zapłacić nieświadomemu niczego klientowi.
Z tego względu zanim klient zdecyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego, powinien starannie przeanalizować umowę kredytową lub – gdy brak mu odpowiedniej wiedzy – zlecić jej kontrolę specjaliście Wśród innych cech kredytów hipotecznych mających wpływ na wysokość ich kosztów jest jednostka monetarna, w jakiej dany kredyt hipoteczny jest indeksowany.
Banki posiadają w swojej ofercie kredyty hipoteczne indeksowane kursem złotego, franka szwajcarskiego i euro, lecz zdarzają się także kredytodawcy poszerzający tą listę o kilka innych walut takich jak funt brytyjski czy nawet korona szwedzka.
Waluta w jakiej będzie spłacany kredyt hipoteczny ma duży wpływ na jego oprocentowania, które z kolei przekłada się na wysokość miesięcznej raty którą będzie spłacał kredytobiorca, dlatego ważny jest jej rozsądny wybór.
O kredytach hipotecznych słyszał każdy, który zetknął się z koniecznością pożyczenia dużej sumy pieniędzy, w przypadku której niezbędny okazał się zastaw jako zabezpieczenie banku.
Najczęściej kredyty hipoteczne wykorzystywane są jako źródło gotówki przeznaczanej później na zakup domu lub mieszkania, warto jednak wiedzieć że możliwości zastosowania kredytów hipotecznych są znacznie szersze i nie ograniczają się jedynie do dwóch wspomnianych celów.
Obecnie kredyty hipoteczne uległy znacznym zmianom w porównaniu do produktów oferowanych przez banki jeszcze parę lat temu i pomimo tego, że ich przeznaczenie nadal musi zostać określone w umowie kredytowej, banki znacznie chętniej przyznają ich także na inne cele niż zakup nieruchomości.
W ostatnich latach zaczęły pojawiać się na rynku kredyty hipoteczne przeznaczone także na remont, przebudowę czy inne modernizacje posiadanych już nieruchomości, co przyczyniło się do znacznego wzrostu ich Obecnie pożyczenie nawet sporej sumy pieniędzy na remont posiadanego domu, lub rozbudowę go o nowe piętra czy pokoje, jest dostępne dla niemal każdego zainteresowanego klienta, posiadającego pozytywną historię w BIKu.
Ponadto spłata takiego zadłużenia wcale nie musi wiązać się z koniecznością skromnego i oszczędnego życia, gdyż zwykle kredyty hipoteczne mogą zostać spłacone w ciągu nie kilku miesięcy – jak ma to miejsce w przypadku kredytów gotówkowych – a nawet kilkunastu czy kilkudziesięciu lat.
Wybierając kredyt hipoteczny warto postanowić na bank posiadający wieloletnie doświadczenie na rynku, cieszący się jednocześnie dobrą opinią klientów. Kredyt hipoteczny zaciągany jest zwykle na kilkanaście, a niekiedy nawet kilkadziesiąt lat, dlatego tak ważne jest aby bank który go udziela posiadał uznanie na rynku produktów finansowych.
Kredytobiorcy pozwoli to uniknąć wielu niemiłych sytuacji, które mogłyby spotkać go ze strony stosunkowo nowych i dopiero zaczynających banków.
Ryzyko związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego ponoszone jest zawsze przez obie strony podpisujące umowę kredytową. Pomimo tego, że to bank udziela kredytu pożyczając tym samym kredytobiorcy pieniądze, zwykle to właśnie kredytobiorca ponosi większe ryzyko od kredytodawcy.
Niektóre z banków umieszczają w umowie kredytowej zapisy dające im prawo do natychmiastowej egzekucji pełnej należności klienta, inne z kolei wplatają w opłaty i prowizje od udzielenia kredytu ukryte koszty związane z jego przyznaniem.
Dlatego też niezwykle ważne jest odpowiednie przygotowanie kredytobiorcy planującego zaciągnąć kredyt hipoteczny, a także zdecydowanie się na bank pewny i godny zaufania. Rozsądne i przemyślane podejście do kwestii zaciągania kredytu hipotecznego umożliwi uniknąć tzw. pułapki kredytowej i pozwoli cieszyć się z zakupionego domu lub mieszkania bez niepotrzebnego napięcia związanego z nieodpowiednio dobranym kredytem hipotecznym.